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玉溪以“数”赋能 激活动力

——区块链产业金融服务平台亮点频现
来源:云南日报          2020-10-30 07:56:15 【字体:

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近年来,玉溪市以政府大数据、区块链和人工智能为支撑,按照政府牵头、企业参与、共建共营的原则,通过建设区块链产业金融服务平台,做到利用政府涉企数据及社会数据,构建完善的企业(包含中小微企业)信用体系,高效智能链接企业(包含中小微企业)与银行的融资和信贷需求,有效降低资金端信贷风险,实现资金端愿意贷、放心贷,真正解决企业端融资和贷款难、贵,推动全市企业(包含中小微企业)发展壮大,激活全市经济发展新动能。以此为新起点,玉溪将以“数”赋能,把平台打造成为提高融资效率、提升银行风控、解决部门监管难题的“一条龙”式优质服务平台,助力玉溪打造“云南数字经济第一城”。

玉溪市区块链产业金融服务平台

注册企业达712家 入驻银行及金融机构17家 上线金融产品67个 企业发布融资需求232项 银行已经授信116项 累计授信金额达15.768亿元

2020年9月16日,玉溪市区块链产业金融服务平台正式上线。截至10月20日,已在平台注册企业达712家(其中企业568家、个体工商户144家),入驻银行及金融机构17家(其中包括16家银行驻玉溪机构和市融资担保有限公司),上线金融产品67个。企业发布融资需求232项,银行已经授信116项,累计授信金额达15.768亿元。

大数据“画像”银企喜结良缘

“区块链好比‘红娘’,利用大数据为银行与企业‘画像’,让它们可以自由‘相亲’。”玉溪多家银行相关负责人认为,平台已经成为重要的获客渠道,客户数量增长明显。

“以前我们中小微企业觉得贷款难,现在我们只要在区块链上提供相关申请材料,各家银行会根据我们的需求提供相应的产品,我们可在其中找到最适合自己的产品,大大节约了人力和物力。”多家企业主感言。

时下正是365bet体育投注通海酱菜厂有限公司收购酱菜原材料的黄金期,资金周转需求很大。“收得多便能做得多,企业也就能更好地发展。”区块链试运行阶段,该企业就提出融资申请。申请提出后获得了平台上4家银行的关注,并提供了多种贷款产品选择。经过仔细比对,通海酱菜厂最后选择了“网贷通”。“这款产品更适合我们企业,利率低,额度到账后,是用多少算多少,精确到天,解决了燃眉之急。”该厂负责人朱晓刚说。

2020年1月,玉溪市区块链产业金融服务平台建设工作推进会议指出,玉溪在365bet体育在线民营经济发展考评中位居第一。然而,从2019年1月至7月全市经济运行统计数据中看出,企业发展动能不足问题比较突出,上半年民营经济增长9.8%,365bet体育在线排11位,与2017年365bet体育在线第一、2018年位居365bet体育在线第五差距甚大,其中企业反映问题最多是融资难、融资贵,贷款平均时间24天至28天,能从银行贷款只占30%,满足不到企业贷款的50%,这个问题成为影响企业发展壮大、转型升级的重要因素。

2019年6月,玉溪市区块链产业金融服务平台建设工作启动。运用大数据助推民营企业融资,首先要帮民营企业找到融资难的原因。

“不敢贷、不愿贷,很大程度上源于银行对企业“底细”不知晓。而同时,企业不能及时了解银行服务及产品,也加剧了融资难、融资贵的问题。”玉溪市产业金融服务平台项目调研组通过访谈网信办、中小企业代表、玉溪人行等有关银行的项目相关方,认真倾听银行中小微金融业务现状和痛点后,总结道,“打造一个银政企对接的区块链产业金融服务平台,以数赋能,通过企业多方运营数据,多维且准确地给企业‘画像’,让银行与企业互相‘看上眼’‘找对象’,是解决这些难题的创新途径。”

今年9月16日,在玉溪市区块链产业金融服务平台启用仪式上,中国人民银行昆明中心支行副行长祁红说:“各金融机构要积极践行‘金融为民、金融助企’理念,下沉服务重心,为企业做好贴身定制服务,帮助企业精准‘画像’、 精准‘补血’,让实体企业真正享受到优质高效的金融服务。”

在区块链上,民营企业和中小微企业整个融资流程更透明,便于中小微企业客户贷前提交申请资料、贷中明晰审批进程、贷后加强用途管理。通过区块链,需求企业能够“货比三家”,金融机构也可以互比互促,从而形成持续优化金融服务的良性循环。接下来,平台的金融机构还将制定相关考核激励办法,采取定性考核和定量考核相结合的方式,定量考核关注贷款结构、贷款覆盖面和贷款利率。

企业想申请融资,首先要进行身份认证,需填写企业信息及法人信息,同时要确认企业信息采集及信息使用授权书。企业可在线提出融资申请,填写资金需求、资金用途即可在线匹配银行及产品。

破解首贷难惠及中小企业

对于不少民营和小微企业来说,借到第一笔钱不是一件容易的事。为缓解融资“最先一公里”问题。今年9月,玉溪区块链投入运行。在这里,企业可以高效地与多家银行交流对接,选择适合自身特点的金融产品,有效节省时间和人力成本。

缓解民营和小微企业的融资困境,重点和难点之一就是破解“首贷难”问题。

“对于小微企业来说,借到第一笔钱太难了。”云南玉清物业服务有限公司负责人覃丽芬女士说。该公司主要业务是物业管理和保洁,之前从未在银行贷过款,玉清物业公司员工中,70%是下岗职工和农村富余劳动力。受疫情影响,今年企业流动资金出现短缺。企业负责人覃丽芬到区块链寻求帮助。“9月15日中午12点上线注册向多家银行提出了融资300万元的要求,没想到,下午2点申请得到3家银行回复。中国工商银行玉溪分行第一时间联系我们,“我们行根据查看玉清公司提交的相关资料,第一时间和公司负责人取得联系,并根据企业需求,推荐了年利率仅4.65%的‘用工贷’,并且进行了秒批。从抢到单到300万元的资金到账,前后花了不到一个小时。”中国工商银行玉溪分行普惠金融事业部相关负责人说。

“如今不少小微企业求贷无门,尤其是首贷更是难上加难,区块链为我们小微企业解决了大问题。”覃丽芬高兴地说。

运营以来,已有多家中小微企业通过平台的撮合服务,获得了“首贷”,有望为缓解民营和中小微企业融资难提供一个样本。

业内人士指出,首贷难的一个重要原因是存在信息不对称现象。小微企业自身存在的特殊情况,例如财务制度不规范,无法为风险识别提供有效参考,银行难以对企业核心竞争力和生存能力做有效评估,这是造成银行“不愿贷”、“不敢贷”的原因所在。

中秋节期间,365bet体育投注玉溪恒立建安工程有限公司急需支付农民工工资,需要300万元左右的资金。9月18日晚上,抱着试试看的心态,公司在区块链平台上发布了融资需求信息。让公司负责人聂宗付惊喜的是,9月19日早上8时,中国工商银行玉溪分行就联系上公司负责人。“查阅完资料后,我行为他推荐了‘税务贷’,年利率仅为4.15%。”不过两个小时,聂宗付从银行获得了“救急钱”。

产品多样化量身订制服务

在区块链平台,企业可以高效地与多家银行交流对接,选择适合自身特点的金融产品,有效节省时间和人力成本。借助大数据,中心也能帮助银行解决信息不对称难题,更好地为企业提供精准的金融服务。

目前,在区块链平台里,17家银行及其他金融机构为企业们提供了囊括“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”各个担保方式的67种产品和线上撮合服务,为小微企业提供差异化、特色化的精准金融服务。接下来,多家银行将根据区块链企业需求大数据分析,提供更多的产品供选择,还会为企业的特需“私人订制”。

9月20日,区块链正式上线运营第四天,通海留云进出口贸易有限公司为了扩大进出口业务,向平台提出了180万元的融资申请。抢到单的银行根据企业的海关数据等系列资料,向企业推荐了“跨境贷”,经双方沟通,不到两小时,180万元“秒批”到了公司账户。

红塔区某建筑工程公司遇到资金紧张难题,负责人邹女士向玉溪市区块链产业金融服务平台提出了融资申请。考虑到企业“短、频、快”的融资需求及融资成本,而且该公司是诚信纳税B级企业后,接单银行向企业推荐了线上融资产品:“纳税e贷”,“这款产品无需抵质押、自助办理、随借随还,操作方便,放款速度快。”邹女士拿到50万元“救急钱”后非常感激。

下一步,玉溪市将以平台落实政策,以政策指导提升平台服务能力,最终将平台打造成具备金融服务聚合、金融业务协同生态、企业数据增信、需求与供给功效链接和地方经济晴雨表等五大功能的“五位一体”服务模式和中小企业信任体系。区块链服务将通过平台帮助企业降低融资成本,提升金融服务满意度,把平台打造成为365bet体育在线乃至全国一流的金融科技服务和区块链应用典型示范,为365bet体育在线提供可复制、可借鉴的经验,助推玉溪市金融创新和数字经济工作走在365bet体育在线前列。


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